如果我总是无所依靠，至少有固定投资
上进和上班之间，选择了“上香”。
在求人和求己之间，选择了“求佛”。
在努力和坚持之间，选择了“做法”。
最近，年轻人真的是“佛系”。
据传预订平台数据显示，自今年2月以来，预订寺庙景区门票的人群中，90后、00后占近50%。
我们无法验证这些数据。但云上香、云祈祷、云敲木鱼的流行，从侧面说明年轻人确实热衷于“求神拜佛”。
年轻消极避世不可取。但是年轻人要在大城市立足，脱单，买房买车，真的不容易。
中年人为什么容易？
上有老，下有小，然后看着频繁热搜的“延迟退休”、“鼓励60岁以上的老年人再就业”、“追悼会是另一种团建”等话题，谁不一边祈祷，一边咬牙，默默努力？
再往深处想，背后充满了无奈和辛酸。尤其是涉及到“养老”，是大多数普通人无法逃避的焦虑之源。
来感受一下这组数据：
根据2020年第七次人口普查数据，我国劳动年龄人口(15-59岁)为8.92亿，比2010年第六次人口普查减少4524万。
根据国家统计局的数据，到2022年底，中国65岁以上人口占14.9%。
根据联合国的预测，中国的老龄化具有“不富先老”的特点。在12%的老龄化率下，我们的人均GDP为8400美元，仅相当于日本和意大利第一次达到同等老龄化水平时的22%和41%。
老年人越来越多，但养老金并不乐观。
据国家统计局统计，2021年中国老年人口抚养比已达20.80%，相当于每5名工人承担1名65岁以上老年人的养老金，较2012年增长64%，近年来呈上升趋势。
2012年至2021年，全国65岁及以上老年人口抚养比例
根据中国社会科学院世界社会保障研究中心发布的《2019~2050年中国养老精算报告》，2027年中国城市企业职工基本养老保险基金累计余额或达到峰值，然后开始迅速下降。
2019-2050年全国企业职工
基本养老保险基金累计余预测
有头发，没有人愿意秃顶。养老计划迫在眉睫。
不幸的是，真正为养老做准备的人并不多。
富达国际和蚂蚁财富于2022年发布了《中国养老前景调查报告》，受访者多为年轻一代，受访者超过1万人。
在2022年的报告中，受访者表示，他们计划开始储蓄的平均年龄为35岁，其中15%将“长期投资”作为养老金的首选。
富达国际和蚂蚁金服于2020年推出了类似的调查。
当时，受访者表示，他们的理想退休年龄是57岁。他们认为过上舒适的退休生活至少需要150万元，对退休生活乐观向往；他们的月平均储蓄是1334元。
结合两项调查，年轻的受访者有大约22年的养老金储备。
看起来年限不短。
但按月平均储蓄1334元和银行存款利率计算(目前银行五年期零存整取利率为1.55%)，不进行其他投资需要90年左右的时间才能存足够的资金，达到预期的养老储备水平。
所以，22年要存150万，每个月要存多少钱？
大约需要5500元。
对大多数人来说，每月存5500元并不容易。
如果资金不足，就要努力通过投资获得比银行存款更高的回报率。
目前，市场上有许多投资产品和投资方法可供选择。找到合适的金融工具更有助于“为养老金做出贡献”。
通过长期投资、批量投资和闲置资金投资，基金固定投资努力克服同期通货膨胀，争取更高的回报。对于像我这样忙于工作的工薪阶层来说，固定投资可能是一个很好的养老金辅助工具：
“低点积累便宜份额，高点努力赚取收入”，让你远离市场的涨跌，不需要太多复杂的技能，大师，新手都是一样的。
如果你今年30岁，如果你57岁退休，还有27年。
没有人知道未来27年会经历多少轮牛熊。
但如果从现在开始定投，还有27年的时间“挥霍”。
在过去的27年里，如果你遇到牛市，你会偷乐趣。应坚持（早期固定投资）和赎回（中后期固定投资或达到目标收益率）。
如果你遇到熊市，佛教会有点平静。说实话，熊市中的焦虑是没有用的。此时，只有三种选择：
选择一，停止固定投资和赎回，兑现亏损。
这意味着完全放弃。
如果是固定投资的早期阶段，你可以给固定投资更多的时间和耐心。我有点不愿意早点兑现损失。
如果是固定投资的中后期，则取决于实际情况。如果你真的想用钱，你必须赎回；如果你不急于用钱，你可以等待机会。
选二，停止固定投资但不赎回，死守。
停止固定投资或将失去购买便宜货的机会。
但没有赎回份额，也算是“留青山”。等到市场回暖，还是有机会盈利的。
选择三，继续固定投资，等待市场复苏。
越跌越买，买的便宜份额越多，固定投资总成本越低。
当市场回暖时，如果市值高于成本，就可以盈利，可能根本不用等下一轮牛市。
以“最倒霉”的定投为例。
截至2023年3月21日，创业板指数历史最高点4037点开始定投(2015年6月5日)：
固定投资收益率为11.67%(年化收益率为1.43%)。收益率不高，但同期创业板指数收益率为-40.73%。
此外，自2020年3月23日以来，该固定投资一直处于盈利状态，不必等到创业板指数回到4037点。如果市场更加强劲，预计该固定投资的表现将会更好。
创业板指数历史高点4037点以来的定投
20150605-20230321
养老金，是每个人都无法逃避的问题。
依靠现金储蓄和基本的社会养老金是标准的，基本上可以保持粗茶和清淡的米饭。
为了过上更富裕、更平静的老年生活，我们应该尽早计划和准备。固定投资可能是养老金的良好辅助工具。
然而，固定投资是一种投资，如果它是一种投资，就会有盈亏。因此，我不会在固定投资中“押注”所有的宝藏。我会努力省钱，购买商业保险，尽量按照高标准缴纳社会保障。
但与此同时，我也相信时间不会辜负那些坚持下去的人。希望有了固定投资的祝福，晚年的生活会更加平静。
假如你到了中年，希望你能有危机感，尽快找到适合自己的养老工具。
如果你还年轻，真的羡慕你，你有更多的时间。
但无论什么年龄，最重要的是找到适合自己的理财工具，采取行动！
