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银行理财收益率十年新低,平均收益率2.09%,你还会选择银行理财吗?

2023年2月17日发布的《中国银行业理财市场年度报告(2022年)》显示,截至2022年底,银行理财市场存续规模27.65万亿元,全年累计新发理财产…

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评论 5

  1. #1

    单看银行理财和存款收益率,确实在持续走低,但矮个里面挑将军,不能只看到银行理财的收益率下降,也应该看到2022年不管是楼市、股市、基金等等投资品的表现,不投资虽然会被通胀稀释一些购买力,但也能跑赢一半以上的投资者,2.09%大概能跑赢8、9成的投资者了吧,所谓的多害取其轻,

    但也应该意识到,现在的市场的几个特殊表现:

    1)高风险低收益,低风险相对高收益。

    原则上风险越大的投资品,平均预期收益越高,比如股市,但这条在我国并不适用,当然这个只是表现,至于原因就仁者见仁了,改进方向现在又引入了注册制,具体投资者能不能真的赚到钱就要看市场的反映了。

    再说银行的存款和理财产品,从风险角度来看,存款肯定是风险最低的,比如大额存单,保本保息且享受存款保险。相反各个等级的理财产品,包括封闭式的风险原则上要比存款类产品高,但现实中本人也做了很多测试,R2已经算风险比较低的,去年亏损都是很正常的,买的早的一期1年期封闭理财,去年12月到期的收益仅仅只有0.9%,买的晚的很多都是亏损状态,完全不如存款产品,虽然去年存款利率也在下调,依旧是大家争抢的对象。

    这也能理解去年存款创新高,这并不是大家变得更有钱,很大的一个原因是大家把其他类的较高风险投资,转化成了收益更高,风险更低的存款类产品,也有把理财大量换成大额存单等的市场选择。

    2)三年期五年期利率倒挂

    根据流动性需求来看,原则上封闭期越长,承诺的收益越高,然而我国出现了三年期和五年期利率的倒挂,五年期的利率更低。可能的解释从这几年的贷款利率也能大致看到,市场利率持续走低。两方面原因,市场利率与经济增速密切相关,经济增长越快,信贷需求越高,利率也就越高,反之则是利率的持续走低。第二个影响未来利率的则是宏观政策,我国积累的债务体量巨大,尤其是地方的隐形债,想要维系信贷安全,降息是必然的选择,宏观政策的选择也是降息和继续降息,这也是为什么读者也就一年不到的时间,就看到3开头的房贷。

    总结起来,银行的存款利率和理财收益确实在下降,但相比于其他类的投资品表现依旧是更加具有优势,尤其是经济不确定性很大的时候。至于原因,我国经历了40年平均接近两位数的高增长,当经济迅速过度到低增长的时候,大家可能可能一时间还无法适应,但客观趋势不可规避,不管接不接受,都要逐渐适应经济低增长,低增长就意味着以前赚钱的投资品可能不再赚钱,而以前不赚钱的投资品也更难赚钱,居民避险情绪和存款继续维持高位预计还会持续很长时间。

    2.09低吗?去年一点也不低,有意思的是去年12月的cpi是1.8%,跑赢通胀至少名以上还是可以的,很多人真的只是满足于跑赢通胀吗?高收益必然伴随着高风险,而现阶段更特殊,高风险未必带来高收益,反而风险最低的存款类产品成了预期收益相对较高的产品,所以解读数据除了看历史的纵向对比外,还得和同期其他投资品的横向对比看看。

    王克丹1年前 (2023-02-18)回复
  2. #2

    我们先看银行理财的底层资产,比如某款银行理财产品,前十大持仓资产为:

    • 某信托计划:持仓占比26.76%;
    • 广州农商二级01(商业银行次级债):2.12%;
    • 20国裕债(公司债券):1.80%;
    • 20农发清发03(金融债券):1.25%;
    • 21淮开03(公司债券):1.20%;
    • 21西咸新发PPN001(城投公司债券):1.19%;
    • 18天津银行二级(商业银行次级债):1.16%;
    • 质押式逆回购:1.06%;
    • 19贵阳银行二级(商业银行次级债):1.01%;
    • 19交水01(企业债):0.99%。

    一眼扫过去,除了百分之一在货币市场外,其它就是信托、城投、地方小银行的次级债。这…..不都是绑定在地方的土地上了吗?风险收益中的风险可不光有利率风险,还有信用风险哦。

    我不买。

    Gemfield1年前 (2023-02-19)回复
  3. #3

    理财2.09%又如何?

    你不去看看存款利率是多少?

    股票基金?

    2022A股全年平均收益率为-8.03%,七成基金收益为负,股民人均亏6万,你啥事不干已经超过了70-80%的股民。

    去年有路子的人早就把人民币换成美元去美国投资国债去了。

    没路子的就老老实实买存款,买理财也可以但要看清楚说明书,实在不行就买R2以下的理财,就那么点本金,差个0.1x%一年下来没几个钱,但别把自己陷进去,流动性要优先。

    最大的问题,不是银行理财有多好,

    而是你没得选。


    青山布衣1年前 (2023-02-19)回复
  4. #4

    先上图

    这是天天基金里一个人晒的收益,这是普遍现象。

    还有一个人,网名叫“喜欢玩基金的小瑜哥”,我关注好几年了,他周五的时候,五年总收益又归零了。

    很多人嘲笑小瑜哥,嘲笑基金收益负值的人,我就想问问,基金长期收益正值的有几个?跑赢五年银行定期的有几个?

    肯定是有,但占比多少?有多少人说的是实话?股市里说实话的很少,我关注小瑜哥是因为我觉得他说的是实话,我佩服他。

    小瑜哥为了操作基金甚至去考了基金从业资格证,每天大量时间看盘,每天分析,不断检讨,甚至不断投入,但依然五年收益为零。

    不要高高在上的嘲笑他,绝大多数人都不如他。

    我不是建议大家买银行理财,因为银行理财的底层资产不一定健康,而且透明度低,手续费高,银行抽成太狠,理财经理为了业绩也会混淆视听。

    关于理财其实我没有建议,毕竟每个人适合的不一样,我也不是玩自媒体的,只是想说现在的投资环境很不好,大家不要拿过去三十年的数据分析未来,大概率会错。

    请勿关注1年前 (2023-02-19)回复
  5. #5

    僧多粥少,没有房地产作为高利润轴心,理财遭遇资产荒。

    而同时海外的一年定存利率已经5%+

    非美货币的套利应该不少。

    开年抓经济,就是要抓紧时间做高宏观利润率。但可惜用老办法,还是想用债务的粉末。

    也因此,导致房贷和理财的差距进一步放大,不少人选择提前还贷。

    Jason不跪1年前 (2023-02-19)回复

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