瑞信和硅谷有什么区别？危机会蔓延到世界各地吗？
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瑞信和硅谷有什么区别？危机会蔓延到全世界吗？
硅谷银行破产后，当每个人都在等待第二家破产银行出现在美国时，一家远离瑞士的百年银行首先倒闭了。是的，这是著名的瑞士信贷。瑞士信贷，简称瑞士信贷，是瑞士第二大银行。今年3月14日，瑞士信贷发布年报显示，2022年归属于股东的净亏损金额达到73亿瑞士法郎，转换为540亿元人民币。就在瑞士信贷年报爆发的那一天，它的欧美股市暴跌，也崩溃了美国银行业。为什么瑞士信贷遭受巨大损失，他的雷暴是否与硅谷银行有内部联系，是否会引发新一轮的金融危机？锁定今天的节目，听我用最通俗易懂的语言为你解读。
瑞士信贷，世界著名的百年银行巨头，实际上是雷霆，热闹的网民说：瑞士信贷很可能是下一个雷曼兄弟；有些人说：硅谷银行破产不是一件大事，瑞士信贷雷声真的很致命；有些人开玩笑说：瑞士信贷真的很糟糕，一夜之间变成了幸运；更担心：新的全球金融危机很可能会到来。
我们把时间拉回到2008年，现在我们都知道，2008年全球金融灾难，但在那个时候，很多人不相信危机突然来了，知道发生了什么，也就是158年第四大银行雷曼兄弟宣布破产，此时，不仅美国人，世界承认，接受，这是金融危机。
在我的节目中，我对硅谷银行雷电的原因和后果进行了专门的分析。单一的客户结构和信用短债长期投资的错误操作是内部原因，美联储暴力加息是外部原因。在内外因素的交织作用下，硅谷银行无法支撑。然而，这次雷电的瑞士信贷，无论是客户结构还是外部环境，都与硅谷银行有着本质的不同。瑞士信贷雷电爆炸的原因是什么？要回答这个问题，我们先来了解一下瑞士信贷。
瑞士信贷公司，通常被称为瑞士信贷银行，成立于1856年，有160多年的历史，总部位于瑞士苏黎世，总资产超过4000亿美元，是世界第五大财团，由于瑞士国家“永久中立”的特殊性，瑞士信贷银行搭便车，毫不夸张地说，他几乎与包括俄罗斯和朝鲜在内的所有国家的富人有业务往来。
在过去的几年里，瑞信银行是财富的同义词。大多数客户都是世界各国的富人。自2021年以来，瑞信银行发生了缓慢的变化，不仅投资亏损，还发生了泄露客户信息的丑闻。受这些负面信息的影响，瑞信银行的美国股价继续下跌，从最高点的15美元下跌到最近的2美元左右，总市值也创下历史新低。
一个又一个丑闻导致了瑞信银行的损失和崩溃。我举三个最典型的例子，你就能明白这家银行出了什么问题。
第一件事发生在2021年3月，就是震撼金融圈的“阿古斯”基金爆仓事件。
阿古斯资本管理公司是一家美国投资机构。其基金主要是对冲基金，也是瑞信银行的大客户。2021年3月，该对冲基金进行了疯狂的高风险杠杆交易。一个看起来像小岳的韩国人，名叫BillWang，是阿古斯基金的经理。这个人疯狂地用杠杆买入了美国股市的中国股市。BillWang花了几百亿，基金一夜之间迅速爆仓，连底裤都没了，而这些爆仓基金背后的金主爸爸，就是瑞信银行。
瑞信当时与BillWANG签署了一份赌博协议，将杠杆放大到5倍。瑞信银行应该稳定经营，如何突然放这么大的杠杆，后来人们知道，瑞信对阿古斯对冲基金交易风险评估有缺陷，许多问题没有考虑，根据市场估计，因为瑞信银行错误，将直接导致近47亿美元的损失，这是仓库爆炸事件的直接影响，如果包括瑞信声誉和信誉的影响，损失是不可估量的。股神巴菲特毫不客气地评论了仓位爆炸，认为参与其中的不是傻瓜就是骗子。毫无疑问，瑞信已经成为损失最大的傻瓜。
第二件事也发生在2021年3月，与另一家破产企业密切相关。
英国有一家金融科技公司叫Grensill，曾经是英国创业领域最引人注目的明星。前英国首相卡梅伦也担任过该公司的顾问，并吸引了全球一线投资机构的投资，如软银和泛大西洋投资。
Grensill的主营业务是为客户提供供应链金融服务。具体来说，就是为一些供应链上游的企业提供贷款。这些上游企业收回货款后，将本息支付给Grensill。这本身没有问题，但Grensill套路太野，客户抵押的待付款已经证券化，然后打包卖给瑞信银行等金融机构。一般来说，如果Grensill的客户业务发展顺利，这样的运营风险不大。没想到的是，新冠肺炎疫情的爆发影响了全球供应链系统，尤其是在欧美等消费国家。供应链的稳定性取决于中国和东南亚国家的工厂建设。在疫情严重的时期，很多企业无法按照合同向Grensill支付货款。短短几个月，Grensill公司就遭受了巨大的账面损失，然后只能宣布破产。这很好。作为Grensill的金融合作伙伴，瑞信银行购买的证券化待支付货款自然变得一文不值。最初的巨额投资就像把钱扔进海里。
要说前两件事都有客观的市场环境因素，下面这件事只能说瑞信银行是“自作自受，自负”。
众所周知，在世界200多个国家中，瑞士是一个非常特殊的存在。拿破仑战败后，欧洲国家在奥利地维亚纳举行了一次会议，以防止法国东山再起，那就是历史上著名的“维也纳会议”。在这次会议上，欧洲国家不仅重新划分了领土和势力范围，还做了一件事，那就是确立了瑞士作为永久中立国的地位。
第一次和第二次世界大战在欧洲爆发。无论每一场战争有多激烈，瑞士都能独善其身，与其“永久中立国”的身份密切相关。
瑞士领土面积小，只有4万平方公里，人口不到1000万。然而，在整个欧洲大陆中，它属于中心地位。北部与德国接壤，西部与法国接壤，南部与意大利相连，位于各大国中部。此外，整个瑞士国家的土地主要是山地和高原，平坦的土地很少，总体上很容易防御和攻击。它在欧洲大陆具有非常重要的战略地位。
瑞士是如此重要，所有国家都想为之奋斗，但他们担心瑞士会落后于他们的对手。因此，瑞士已经成为一个中立的“永久中立国家”，这些与瑞士相邻的国家已经松了一口气。
什么是所谓的“永久中立国”，简单地说，不干预任何战争，也不排队，因为这个原因，世界各国的富人，喜欢把钱存在瑞士银行，也喜欢买房地产和土地，外面的世界，瑞士不会参与，瑞士成为世界资产的“避风港”，资产当然是最安全的。
瑞信银行作为瑞士第二大银行，也享受瑞士“永久中立国”的便利，几乎全球富人，在世界上最富有的国家有分支机构，甚至他的最大股东，不再是瑞士财团，而是富有的沙特阿拉伯国家银行，瑞信银行独特的先天优势，但在俄罗斯和乌克兰战争后，自己崩溃了。
俄乌战争一爆发，欧洲国家就谴责了俄罗斯，并与美国一起对俄罗斯实施了多轮制裁。在此过程中，瑞士开始逐渐放弃其“永久中立国”的立场，成为俄乌战争的积极队伍。
2023年1月，瑞士宣布放弃中立立场，随后对俄罗斯实施制裁，冻结了包括俄罗斯总统、总理和瑞士金融机构多名高级官员在内的资产。更何况瑞士还公布了一份制裁名单，上面写着300多名俄罗斯富豪和各行各业的知名人士。除了制裁俄罗斯富人，瑞士还宣布关闭俄罗斯领空。未来，未经瑞士许可，俄罗斯飞机将无法飞越瑞士领空。这一消息一宣布，就震惊了全世界。瑞士制裁俄罗斯的一个重要工具是通过瑞士银行，其中当然有瑞信银行。
瑞士放弃中立后，瑞信银行宣布其俄罗斯客户资产已全部冻结，瑞士法郎总额高达100亿元，换算成700多亿元人民币。这一行动让全世界都感到困惑。想象一下俄罗斯以外的富人会怎么想。你们瑞士不是中立国家吗？你们怎么能开始站起来？如果将来国家之间发生冲突，我们在瑞士银行的资金是否也会被冻结。瑞士的拉偏架拆除了盖在瑞士信贷银行头上的遮羞布，造成了巨大的客户危机。我们常说资本没有边界，虽然瑞士银行在瑞士注册，也受瑞士央行监管，但他的主要利润在美国和亚洲，大股东在中东，瑞士偏差导致信任危机，在资本领域，没有人会宣传，那些担心资产安全的瑞士银行客户，只会悄悄转移资产。
就在瑞信银行爆炸后的第二天，瑞士央行和金融监管机构发表了共同声明，表示将在适当的时候为瑞信银行提供流动性支持，帮助人们恢复对瑞信银行的信心，但他们没有期望建立信心，很容易破坏，在160多年的历史中，瑞信银行经历了这么多轮金融危机，正是因为“永久中立”的原则，瑞士信贷银行什么时候爆发雷声，就是把“中立国”牌照扔到一边，造成的信任问题才是根本。恐怕瑞士央行买不回它花了多少钱。
