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最高业绩比较基准 5.75%,首批个人养老金理财产品出炉,你会选择购买吗?

2月10日,中国理财网官网公布首批个人养老金理财产品名单,工银理财、农银理财、中邮理财三家理财公司共计七只产品位列其中。 首批七只产品业绩比较基准(年…

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评论 5

  1. #1

    不会。

    计划经济,我信任国家。

    市场经济,我只相信自己。

    之所以,市场非市场,计划有计划,主要是国民素质和百姓刚脱贫,认知不够。

    没经历过市场大萧条,经济危机,战争危机,一切的理财都是镜花水月。

    当初制定一个孩的政策,能想到几十年后,出生率降低。

    再比如,房地产,如果没有疫情爆发,房地产软着陆应该能实现,房价处在合理区间内。

    谁曾想,疫情三年,老百姓的收入与房地产价格撕裂,房地产成为烫手的山芋。

    国内的那些经济学智囊也想不到是这种结局。

    也间接说明,即使国家,也有考虑不周,有失误的。

    尤其,未来10-20年处在中美对抗最激烈的关口中,随便一个举动都能掀起资本的巨大波动,黑天鹅、灰犀牛会更加频繁出现,把辛苦钱交给你们?

    当然了,个人养老理财如果是国家坐庄,亏是很难亏的,大不了开动印钞机印钱即可解决,略高于储蓄存款。

    如果让基金帮助理财,呵呵,祝你们好运。

    保境安民1年前 (2023-02-12)回复
  2. #2

    个人养老金一推出,我就成为第一批买入者。我买入时,还没有理财产品,只有养老基金和储蓄存款。我选择买入了兴全安泰积极养老基金,目前收益率为4.38%。

    关于个人养老金的问题,我的态度很明确,个人养老金是一个非常适合普通工薪族参与的投资产品,理由有6个方面:

    一是从收益来看,个人养老金和社保基金的运营主体、投资范围等大体一致,社保基金自成立以来的年化收益率为8.30%,这远远超过市面上绝大多数理财产品。

    二是从节税来看,将12000元的额度用足,根据个人收入高低不等,一年能省840至5040元钱。据机构测算,个人个税税率超过3%月收入超过6560元以上,足额每月买入1000元个人养老金,就有节税效果,收入越高,节税效果越好。

    三是从操作来看,参加人买入时,自主决定个人养老金资金账户的投资计划,包括个人养老金产品的投资品种、投资金额等。只是个人养老金是封闭运行的,投入账户的钱和投资收益不能提出来用,可以帮助管住手,强制储蓄一笔钱。

    四是从费率来看,入选个人养老金的公募基金产品,均成立个人养老金专属份额Y份额。个人养老金参加人购买Y份额时,享受管理费、托管费等费率优惠,多数产品费率比普通份额打了五折优惠。

    五是从提取来看,个人养老金在参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居等情形下可以领取,领取时单独按照最低税率3%计算缴纳个人所得税。有人诟病个人养老金提取受限,或离退休时间漫长、变数太多等,这其实是无稽之谈,难道你的社保基金就不存在这些问题吗?

    六是从限额来看,凡是摇号、配售、限额的东西,大多具有稀缺性和价值性,好的东西才限制你获取拥有,好东西一定要珍惜。个人养老金限额12000元,为什么不让你多买?就是同样的道理。

    有些高收入人员看不上这万儿八千的买卖,我只能说你土豪、你随意。普通老百姓都应该精打细算过日子,像我连可转债打新、认购公募reits挣份盒饭钱都一直坚持,所以个人养老金这份国家给的福利,自然是要收好来。

    我们可以简单测算一下,假设你个税税率达到10%,减去领取时3%的税率,节税获得收益率为7%。买入12000元个人养老金的第一年可期综合收益,就是投资收益率8.30%加节税收益率7%,15.30%的收益率不香吗?

    个人养老金是自愿参与,在缴费方式上很灵活,可以按月、分次或者按年度缴费,就是可以一次性买足12000元,也可以分成若干次,金额也自主决定,钱多时多买点,钱紧张就少买。今年买了,明年手头紧也可以不买。

    不过,需要提示两点:

    其一,盈亏自负。个人养老金可以根据自身风险承受能力和收益预期,自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品,你不能把个人养老金全买成储蓄存款、理财产品等,然后指望有年化8%的收益。同时,如果买成权益性公募基金的话,可能会遇到短期亏损,个人养老金不保本、不保收益,别说国家骗你。

    其二,闲钱投入。买入个人养老金要用闲钱投入,毕竟买入后是封闭运行,家里遇到突发情况需要用钱,提前可取不出来。我觉得家有余粮、个人投资能力弱、管不住手的基友,买个人养老金绝对是正确的选择。

    九曲传灯1年前 (2023-02-12)回复
  3. #3

    年轻韭菜还没涨起来,镰刀再次伸向老韭菜。

    2023年10月11日,工商银行旗下的工银理财开始募集首批四支个人养老金理财产品。

    自从去年起,个人养老金账户开通后,个人养老储蓄、养老金理财产品、养老金保险产品、养老金公募基金,四大标准投资理财产品就都出现了。

    四大养老理财产品就等着给你养老了!

    讲道理,这东西过年在老家看到派出所写的标语,养老诈骗骗不难防,不贪不给不上当,那站在社会生产的角度,们国家在2035年就会步入重度人个的人去首次出现负增长了,这就意味着未来会出现一个人缴养老金两个人领的情况,那社会养老基金哪里遭得住。

    之前,如果生看作商业上的投资再生产,那么养老就是库存。所以这几年看到大哥的政策,一面是积极拉动生育率,一面是积极推动个人养老金发展说到底这也就是两手准备。

    在高房价面前,人口的再生产看上去效果不是很明显,那么就在去库存上下工夫吧。开过店的都知道,仓库里堆满了过时的产品,又占地方又没收藏价值,那怎么便宜处理怎么来?发展个人养老金就是让大众自己承担部分去库存的成本,而这个事最开心的当然是银行了。

    从目前的数据上来看,国内首批验收的个人养老金平台机构就是工行、建行等等15家商业银行,以及他们旗下的十个理财公司,他们也在最短的时间内,就配套了储蓄保险,基金,理财四类产品。

    为什么这么积极?因为这是百利无害的好事,从逻辑上,银行监控着每一个老百姓的账。他们知道你有没有钱,有多少钱,如果能把这些钱拿来自己去放贷,那就发。

    因为养老金账户和一般的储蓄账户不同的,它最大的特点就是长期,你比如养老金储蓄账户,你存了钱得退休了才能取,养老理财产品最低赎回年限也是五年,原本储蓄是银行对客户的负债,但你的储蓄变成养老储蓄,那就是短时间内不用给付的负债。相当于一段时间内银行的净资产,如果是开银行的,做梦都会笑醒。

    所以,站到你个人的角度,就应该能想明白这玩意儿到底好不好,刚刚过完年,很多老铁应该知道,你妈妈从小就跟你说,你把红包给我,等你长大了再给你,现在你长大了,红包?

    钱这个东西,就好像过年期间的红包,父母母都忽悠你的压岁钱,更何况理财产品?在地产问题里就讲过,中国的很多银行水平堪忧。

    地产商可以违规挪用监管资金,股东可以违规套取储蓄资金,那说到底,他们并没有把存钱的这帮老百姓当人,反而把贷款的奸商们当大爷伺候。

    某地村镇银行的事情,那可是到现在都还没赔付完。总的来说,这个赡养成本太高,也就是老美也遭不住,只能让大众自己去承担消化。

    所以,赞成年轻的时候,存点钱一辈老了之后的不时之需。

    但对于任何养老理财产品哎,都抱有警惕之心呐,尤其退休了之后,领取这种不确定的条款,你哪里知道啥时候退休,退休年限可是在变化的,今年60退休了,明年就65了,说不定哪天就和日本一样70岁退休了,到时候真的就成了小品,人死了钱还没领到最后,再次给派出所的宣传标语打个广告,养老诈骗不难防,不贪、不给、不上当,不要为了那一点点利息把本金搭进去。

    有用的财经知识1年前 (2023-02-12)回复
  4. #4

    我就想问问,是不是只要是“理财”,就属于投资行为,就有风险。

    这年头,银行都可以破产清算,你说我还相信谁?!

    而养老理财相对于其他理财产品来说,年限又长,存入金额又大,在这种情况下,随之而来的不确定风险系数又明显增加。

    所以,对于本不富裕的我来说,我个人是不考虑的。

    当然了,对于经济确实富裕,行有余力的人来说,未尝不是一个好的选择。

    马家强律师1年前 (2023-02-12)回复
  5. #5

    业绩比较基准有何意义?

    看看各大银行的理财产品,有多少是不亏损的?亏损之中,有多少的业绩比较基准不是4%以上的?

    买理财产品,还远不如自己理财——买银行股,虽会有浮亏,但每年有稳定的股息回报,股息率明显高于5.75%,且近年的股息还持续增长。

    泛泛杨舟1年前 (2023-02-12)回复

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