信用卡“自动分期付款”将离线！许多银行集体正式宣布
银行信用卡分期付款业务迎来新的调整！
近日，包括大型国有银行和股份制银行在内的多家银行发布公告，称将调整其信用卡自动分期付款业务。调整后，多家银行的部分信用卡将停止自动分期付款功能。
一些信用卡自动分期功能即将离线
11月14日，中国建设银行、邮政储蓄银行、浙商银行集体发布公告，称将调整部分信用卡自动分期付款功能。
根据中国建设银行发布的公告，自2022年12月30日起，龙卡益贷卡(金卡、白金卡)自动分期功能将下线调整，即自本日起新生成的账单将不再自动分期。
邮政储蓄银行表示，自动分期卡将于2022年12月30日下线(包括自动分期成长卡和自动分期红运卡)，届时将不再受理自动分期卡的进货、换卡、补卡等业务。
同日，《浙商银行关于取消信用卡自动分期付款服务的公告》还显示，自2022年12月30日起，浙商银行彩卡、浙商银行点金卡、浙商银行增金卡、浙商银行京东金融联名卡将取消自动分期付款服务。
《金融时报》记者注意到，早在一年前，一些银行就调整了其信用卡自动分期付款业务。
2021年8月，兴业银行在其官方网站上发布的《关于兴业银行信用卡暂停客户申请自动分期付款业务的公告》显示，自2021年8月31日起，兴业银行在各渠道暂停客户申请自动分期付款业务。
易观分析金融行业高级顾问苏晓瑞认为，银行机构的线下自动分期业务主要是由于自动分期业务在发展过程中的异化，不仅不方便持卡人，而且带来负担，需要根据情况进行改进。
“一些银行的信用卡自动分期付款业务未能与消费者充分沟通，影响了一些消费者的知情权和独立选择，并引起了许多信用卡业务投诉。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《金融时报》采访时进一步表示，加强国内监管，加强消费者合法权益保护，促进信用卡业务健康可持续发展。在此背景下，近期多家银行纷纷下线部分信用卡分期业务。
截至记者发布前，今年以来，中国建设银行、邮政储蓄银行、浙商银行、徽商银行、民生银行等银行对部分信用卡自动分期付款功能进行了线下调整。
“分期手续费”变成“分期利息”
在一些信用卡自动分期付款业务离线的同时，《金融时报》记者发现，最近，许多银行进一步调整了信用卡分期付款业务的相关声明，并将信用卡的“分期付款费”更名为“分期付款利息”。
11月9日，邮政储蓄银行宣布，计划从2022年12月26日起将信用卡“分期付款费”更名为“分期付款利息”，“分期付款费率”更名为“分期付款利率”。
根据公告，更名包括所有分期付款业务，适用于新申请的分期付款交易和未完成的分期付款交易。更名后，收费标准和计算规则保持不变，即每期应付金额保持不变。
此外，中国农业银行于11月11日宣布，自2023年1月1日起，信用卡“分期付款费”更名为“分期付款利息”。更名生效后，分期付款利息的计算规则以各分期付款业务的条款和细则为准；同日，招商银行还宣布，自2022年12月27日起，新申请（包括预约订单）和分期付款订单仍在进行中，入账的“分期手续费”将调整为“分期利息”，历史上已入账的分期手续费账单将保持不变。
周茂华认为，“修改信用卡分期付款业务的相关声明主要是为了规范信用卡分期付款贷款利率标准，使分期付款贷款利率更加透明，让消费者了解消费，有助于防止欺诈营销、隐藏和非法收费，更好地保护消费者的合法权益。”
一些业内人士还表示，许多银行将分期付款费用更名为利息管理，不再作为中间业务收入。这是一项符合监管要求的措施。自2015年招商银行科目调整以来，其他银行也在发生变化。
无缘无故“分期”？
迫切需要进一步规范信用卡业务
“银行给了我信用卡自动分期付款，但我一点也不知道！”最近，一家银行的信用卡用户王女士抱怨说：“信用卡每月还款332元，但分期付款费用为57.45元。现在信用卡债务越来越多。”
王女士的经历并不孤单。近年来，信用卡业务在银行业消费投诉中所占比例较高，信用卡“自动分期付款”的现象并不少见。
根据中国银行业保险监督管理委员会消费者权益保护局发布的《关于2022年第二季度银行业消费者投诉的通知》，2022年第二季度涉及39687起信用卡业务投诉，占投诉总额的48.6%。
然而，在信用卡业务投诉中，自动分期付款业务已成为“重灾区”之一。最近，《金融时报》记者在黑猫投诉平台上梳理相关信息时发现，许多持卡人申请投诉，因为他们在不知情的情况下“打开”了一家银行的信用卡自动分期付款业务。其中，大型国有银行、股份制银行和地方银行都“上榜”。
去年，为了增加信用卡分期付款业务收入，银行默认检查了自动分期付款的起始金额，侵犯了消费者的独立选择权，并被中国银行业和保险监督管理委员会“命名”通知。
目前，信用卡分期付款业务的标准化管理迫在眉睫。今年7月，中国银行业监督管理委员会和中国人民银行发布的《关于进一步促进信用卡业务标准化健康发展的通知》提到，银行应制定谨慎稳定的信用卡发展战略，规范员工行为和发卡营销，加强分期付款业务的标准化管理。
面对信用卡消费的“陷阱”，持卡人应该如何有效提防和保护自己的权益？
记者：张冰洁
