在退休年龄之前，人们就消失了。养老金能退还吗？
推迟到65岁退休的消息一经传出，官方还没有真正的结论，但工人们已经破防。
有人感慨地说：“一想到60岁的大寿还有可能在996岁，就觉得自己怕活不到退休。”
有人扎心分析：“推迟退休，并没有强迫你工作到65岁，但65岁才能领养老金是肯定的。”
这让很多朋友也有类似的问题:如果你活不到退休年龄，交了这么多年养老保险不是浪费吗？
今天，让我们来谈谈这个话题。主要内容如下：支付养老保险要花多少钱？退休后你能得到多少养老金？如果你还没有活到退休年龄，你会白交养老金吗？
养老保险要多少钱？
养老保险是我国社会保障体系的一部分，也就是我们常说的“五险”之一。
年轻时，按时交一笔钱给国家存起来；退休后，每月从国家领取一笔钱作为退休生活的保障。
一般来说，各省市的养老保险可分为职工养老保险和居民养老保险两类。
两者有什么区别？我们整理了以下表格:
以深圳为例，给大家详细讲讲：职工养老和居民养老，到底要交多少钱？
1、职工养老金，付多少钱？
职工养老保险主要由上班族缴纳，分为统筹账户和个人账户两个账户。
公司支付的部分会计入统筹账户，自己支付的部分会计入个人账户。
像小王在深圳工作的互联网企业一样，税前月薪1万元。他和公司每月需要支付多少养老金？
从上表可以看出：
若小王不是深户，自己每月缴纳800元养老保险(1万*8%)，公司每月缴纳1400元(1万*14%)。
比如深圳特别，如果小王是深户，还有1%的地方补贴，也就是公司一个月能给他1500元。
2、居民养老，付多少钱？
居民养老保险，即失业居民缴纳的养老保险。与职工养老保险一样，它由基本账户和个人账户两个账户组成。基本账户：由政府规定，有固定标准，省市标准不同，不需要自己支付。个人账户：包括自己支付的钱和政府补贴。
像小李一样，他参加了深圳居民的养老保险。让我们看看他需要付多少钱？
由此可见，深圳居民养老保险分为9个等级。等级越高，付的钱越多，政府给的补贴越多。
如果小李选择缴纳第八档居民养老保险，他每年需要缴纳3600元。
而缴纳职工社保的小王，每年缴纳的养老金是9600元(800*12元)，比小李多6000元。
多交养老保险一定要多拿吗？让我们详细计算一下。
养老保险，退休能领多少养老金？
因为养老金计算有点复杂。个人账户获得的利息无法预测，对整体结果影响不大。我们在计算时没有计算利息部分。
1、职工养老
小王月薪1万元，公司月薪1400元，自己800元。目前深圳的平均社会工资是12964元/月。
假设小王的深圳职工养老保险从未停止缴纳，60岁退休，努力工作35年。年薪上涨与社会平均工资上涨一致，均以5%的速度上涨。
小王退休前，工资涨到52533元/月。退休前一年，深圳市社会平均工资涨到每月64861元/月。
职工养老金的计算公式如下：
不懂也没关系，我们直接得出结论：小王60岁退休后，一个月能拿到2.6万元左右。
如果您感兴趣，请查看以下计算过程。
对应上表①部分:小王自己支付的养老金总额:
小王个人账户养老金6.7万元：
6.7万元139=6237元/月
对应下表中的②部分:小王的指数化工资:(1万12964)*64861=50032元小王的统筹养老金:(64861 50032)2*35*1%=20106元/月
所以小王退休后的月养老金：
20106 6237=26343元
2、居民养老
上述小李，每年缴纳深圳市第八档居养老金3600元。
居民养老保险虽然按年缴纳，但和职工养老保险一样，退休后也是按月领钱。
假设小李缴纳居民养老金35年，60岁退休，按5%计算年度缴费等级、政府基本标准和政府补贴增长。
我们直接得出结论:60岁退休后，小李每月可以领5000多元。
以下是计算过程：小李个人账户总额：
小李个人账户养老金3.6万元：
3.6万元深圳市居民养老保险基本养老金标准139=2417元：每月2695元
小李每月领取养老金：
2417 2695=5112元
通过以上，我们了解到，在相同的支付年限和增长率下，小王每年支付的钱大约是小李的2.6倍，但小王收到的钱是小李的5倍多。
可以看出，养老保险支付更多，退休后会得到更多。
没活到退休年龄，养老金白交？
如果你不活到退休，公司和个人都不会退还支付给整体账户的钱；但是，支付给个人账户的钱将以本息退还给家庭成员。
居民养老保险没有统筹账户，自己支付的养老金全额存入自己的账户，国家给予的补贴也会存入这个账户。居民养老保险不活到退休，将退还全部账户余额。
1、家庭成员能收回多少养老金？
灵活就业养老保险，退休前不幸去世，能给家人退多少钱？举个例子给大家解释:
50岁的王先生不久前因病去世。此前，他以灵活就业的方式缴纳了20年的北京养老保险。平均月缴费基数为6000元，缴费比例为20%，实际月缴费1200元。
其中480元(8%)进入个人账户，720元(12%)进入统筹账户。20年来，个人账户超过11万，统筹账户超过17万。
也就是说，王先生死后，他个人账户中的11万多元将以本息退还给他的家人。根据3%的复利保守估计，他的家人可以继承约15.5万元。
2、丧葬补贴和抚恤金，能领多少钱？
丧葬补贴和养老金统称为“养老保险死亡待遇”
以北京为例，看看能得到多少补贴：
显然，与居民养老保险相比，职工养老保险的丧葬补贴和养老金待遇要好得多。
以王先生为例。他死前作为灵活就业缴纳了20年的职工养老保险，家人可以领取14个月的养老金，即9.8万元，加上1.4万元的丧葬补贴，共计11.2万元。
我们把个人账户里的钱、养老金、丧葬补贴都算在内，王先生的家人总共能拿到26.7万左右，这个数字也不小。
当然，以上只是给你举个例子。事实上，每个人支付的钱和当地的平均工资是不同的，具体金额也是不同的。
看到这里，一些朋友可能会说，即使家人可以在退休前获得这些补贴，并继承个人账户中的钱，他们也可能会损失一点钱。
假如真的担心活不到退休，交那么多社保会有损失，也有解决办法：
例如，在支付低档社会保障后，如果你购买一份终身生活金额增加，好的产品也可以获得近3.5%的复利收入。你不必等待退休才能拿到钱。即使你在退休前不幸死亡，你至少也不会赔钱。
总之，社会保障不会白交，建议大家都要有，此外，还可以考虑用商业保险作为补充，提高自己的抗风险能力。
写在最后
无论是退休前还是退休后，如果一个人消失了，养老保险个人账户中的钱将由亲属以本带息的方式继承。
从另一个角度来看，如果我们健康长寿，退休后总能领取养老金。
因此，养老保险作为基本保障，仍需支付。
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